La alerta de la OCU sobre los planes de pensiones: cómo evitar pagar más impuestos y conservar tus ahorros

Concentrar una gran cantidad de ingresos en un mismo ejercicio puede tener consecuencias en otros tributos

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha advertido de que rescatar todo el plan de pensiones en un solo pago el año de la jubilación puede resultar “muy caro” desde el punto de vista fiscal. Esta práctica puede incrementar notablemente la carga tributaria tanto en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) como en el Impuesto sobre el Patrimonio (IP), afectando los ingresos netos del jubilado.

La OCU explicó que no existe obligación de cobrar el plan de pensiones al jubilarse, ya que el titular puede decidir cuándo y cómo hacerlo. El dinero puede recuperarse en forma de renta, en un único pago de capital o mediante una fórmula mixta, e incluso puede dejarse en herencia. “Si se espera al menos hasta el año siguiente, aunque cobre la pensión máxima, sus ingresos deberían ser mucho menores y menor también el tipo impositivo que le apliquen”, señaló la organización.

El motivo principal de la advertencia es que el dinero rescatado se suma al resto de los ingresos del año —como salarios, seguros o ahorros— elevando el tipo impositivo del IRPF. Además, concentrar una gran cantidad de ingresos en un mismo ejercicio puede tener consecuencias en otros tributos, como el Impuesto sobre el Patrimonio o el Impuesto Solidario para las Grandes Fortunas, que se calculan sobre el total de los bienes acumulados.

Más datos

La organización recordó que la suma de las cuotas del IRPF y del IP no puede superar el 60% de la base imponible del IRPF, y que, si se sobrepasa ese límite, la cuota patrimonial puede reducirse hasta en un 80%. Sin embargo, advirtió de que no planificar bien el rescate puede impedir aprovechar esta limitación fiscal.

Por último, la OCU destacó una excepción importante para las aportaciones realizadas antes de 2007, las cuales pueden beneficiarse de una reducción del 40% si se rescatan en forma de capital dentro de los tres primeros años desde la jubilación. En conclusión, la organización insistió en la importancia de planificar con antelación el cobro del plan de pensiones, recordando que “acumular muchos ingresos en un mismo año es una mala decisión fiscal”.